Aunque el Banco de México ha reducido su tasa referencial, los créditos siguen con costos elevados, beneficiando a los ahorradores y afectando a los solicitantes. Desde marzo de 2024, el Banco de México ha recortado en varias ocasiones su tasa de interés de referencia, bajándola de 11% a su nivel actual de 7.25%. Sin embargo, esa reducción no ha generado una disminución proporcional en las tasas de interés de los créditos bancarios para los consumidores. Mientras que algunos productos financieros, como las hipotecas, ya muestran niveles de interés más bajos, otros, especialmente los créditos de consumo y personales, han experimentado ajustes mínimos y lentos. Por ejemplo, en abril de 2024, el Costo Anual Total (CAT) para las tarjetas de crédito era de 51.98%, y en junio de 2025, subió ligeramente a 52.44%. Los préstamos de nómina también mostraron estabilidad, con tasas en torno al 27%. Solo los créditos personales, con montos de hasta un millón de pesos, evidencian una tendencia de reducción significativa, bajando de 43.64% a 40.56% en el mismo periodo. La razón principal radica en que las tasas de interés en créditos al consumo no reaccionan de forma inmediata a las decisiones del banco central, lo que requiere tiempo para reflejar en los productos financieros. Este comportamiento evidencia que, en un entorno de políticas monetarias relajadas, los beneficios para los solicitantes de créditos no son inmediatos, manteniendo altas las tasas para quienes ahorran, pero logrando que los créditos sean menos accesibles en términos de costo. La relevancia de este contexto radica en cómo las decisiones del banco central afectan directamente la economía de los consumidores, especialmente en un escenario donde la inflación y el acceso a financiamiento son temas clave. Un análisis adicional muestra que, si bien las tasas de interés en ciertos segmentos se mantuvieron altas, la tendencia hacia tasas más bajas en créditos hipotecarios refleja una buena señal para la recuperación
Sábado, 9 de mayo de 2026
